DSR 이란? 디에스알 40% ??!!

그 유명한 DSR 40%에 대해 알아보자



예제)

내연봉이 천만원이라고 가정하면,

DSR 40% 적용시 ~> 400만원 ( 천만원 x 40% = 400만원 )

이 DSR 400만원이 무엇을 뜻하는가?

내가 가진 모든 대출 싸그리모아서
(신용대출 보증서대출 담보대출 등 / 단, 전세대출은 제외)
1년에 원리금(원금분할상환액+이자비용) 상환액한도를 의미한다.

1년 원리금 한도가 400만원이라는 뜻!!
이 한도가 넘으면 대출 안나옴
 
계속 이어서 살펴보면
1) 내가 담보대출이 있는데 20년짜리든 30년짜리든 무시하고 그 담보대출 1년 원리금 상환액이 300만원이라면?
그러면 나의 DSR 한도는 400만원 - 300만원 해서 100만원이 된다.
내 DSR 한도는 100만원 남은 것이 된다.
DSR은 이처럼 1년이라는 게 중요하다.
1년에 내가 갚는 총 원리금이 얼마냐? 가 핵심이다.
 
그래서 
주담대를 일으킬시 대출기간을 최대로 늘리면 1년에 상환할 원리금이 줄어들고
대출을 더 많이 일으킬 수 있는 것이다.

※ 꿀팁
DSR 계산시
신용대출은 나누기 5이다 -> 1000만원 신용대출이 있다? DSR 계산시 200만원
보증서대출은 나누기 8이다 -> 1000만원 보증서대출이 있다? DSR 계산시 125만원
 

2) 내가 신용대출 5000만원이 있다면?
DSR계산시 5000 / 5 = 1000만원이다 
신용대출이 디에스알 한도를 엄청나게 써먹는다는 사실!!!
만약 담보대출을(주로 주담대겠지?) 고민하고 있다면
가장 먼저 할일은 신용대출을 상환해야 담보대출 한도를 많이 받을 수 있다.

3) DSR과 더불어서 LTV 등 규제에 해당되는 개념들이 많은데
결국 핵심은 DSR이다.
마지막에 결국 발목잡는 놈은 항상 DSR이라는 것.
담보대출시 최고 걸림돌은 
DSR 40% 이 발목 잡히게 될 것이다.
연봉 낮으면 대출도 쪼으겟다는 것이지

4) 바젤3
전세계 금융권 규제/제제 로 이해하면 되겠다.
 
핵심은 
바젤3 때문에 DSR 40%은 우리나라에서도 어쩔 수가 없다.
 
만약에 우리나라에서 DSR 50%, 60% 상향했다?
이렇게 건들면 나라 신용 박살날 수 있다.
이번 정권에서 부동산 규제 슬슬 풀길레
DSR 40% 이것도 풀어주겟지 했는데
결론은 세계적인 룰이라 우리나라 자체적으로 어쩔 수 있는 것이 아니다.

5) 2금융권은 디에스알 50%, 60%도
나온다함
직접 알아본 건 아니고 그렇다함
새마을, 신협 이런데 겠지?

6) 대출실행 후 은행에서 내가 대출 못갚을 것을
걱정하는 거지, 내가 은행 걱정을 할 필요는 없음 
돈빌려준놈이 걱정하지, 돈빌린놈이 갑임.

7) DSR 악랄한 제제다
서민들은 특히 직장인들은 레버리지를 잘써야
돈을 벌텐데 그마저도 막고있는…
과도한 부채는 문제가 되지마는


8) 바젤3
이놈 때문에 2023년부터 전세자금대출도 제제가 들어올 것이라는 이야기가 있음
미국의 중국 조지기
우리나라도 고래싸움에 새우등 터지는 격
 

9) 디에스알 요약
- 디에스알 40%는 연봉 x 40% 이다
- 디에스알은 보유한 모든 대출의 1년 원리금 상환액의 한도이다( 이 한도내에서만 대출가능하다는 뜻)
*단 모든 대출에서 전세자금 대출은 제외!!!

- 연봉이 높으면 디에스알 한도도 당연히 높이 나온다
- 연봉 1500이라도 40% 하면 디에스알 600나온다
이정도면 주담대 1억 40년 1년 정도는 나옴

사례)
한달에 원리금 상환액이 40만원이다
(1년전만 해도 주담대 1억 3%~4%대 원리금 한달 상환액이 이정도였음 신한은행)
40만원 x 12개월 = 480만원 (디에스알)
디에스알 600이라도 480이기 때문에 가능
한도가 120남음
(물론 이자율 따라 다름, 이자율이 높으면 그만큼 디에스알 한도를 많이 잡아 먹음)

- 디에스알 한도를 많이 잡아먹는 대출은 신용대출이다
~> 주담대 고민하고 있다면, 무조건 신용대출부터 다 상환하고 주담대 진행할 것
(물론, 연봉이 높은 사람은 얘기가 다를 것임)